Ruta de navegación: FeeCheck › Metodología

Tiempo de lectura: aprox. 6 minutos | Última revisión: mayo 2026

Metodología de FeeCheck — Cómo recopilamos y comparamos las comisiones de pago

FeeCheck basa sus comparaciones de comisiones de pago en estructuras de tarifas de acceso público, publicaciones regulatorias autorizadas (ABE, BCE, redes de tarjetas, Banco de España) y divulgaciones directas de los proveedores. Todos los datos se verifican y se revisan periódicamente. Comparamos — no evaluamos.

Nuestros principios de datos

La metodología de FeeCheck se construye sobre cuatro principios no negociables:

1. Prioridad de fuentes autorizadas. Los datos regulatorios siempre tienen preferencia sobre las estimaciones de mercado.
2. Solo datos verificables públicamente. FeeCheck no publica datos que no puedan ser verificados de forma independiente.
3. Transparencia sobre las limitaciones. Cuando los datos son incompletos, lo indicamos expresamente.
4. Independencia de la influencia comercial. Ningún proveedor puede afectar la presentación de sus datos pagando a FeeCheck.

Para el mercado español, esto incluye las publicaciones del Banco de España sobre supervisión de los servicios de pago, los datos de Redsys sobre volúmenes de procesamiento y los informes estadísticos del BCE sobre el uso de medios de pago en la zona euro.

Jerarquía de fuentes de datos

FeeCheck utiliza una jerarquía de fuentes de cuatro niveles. Las fuentes de nivel superior siempre tienen prioridad sobre las inferiores:

Las tasas de intercambio pertenecen al Nivel 1: están legalmente limitadas por el Reglamento UE 2015/751 (IFR) y son por tanto precisamente conocidas para las tarjetas de consumo del EEE. Las comisiones de red y los márgenes de adquisición suelen encuadrarse en los Niveles 2–3.

Qué compara FeeCheck

Las comparaciones de FeeCheck se centran en los tres componentes principales de los costes de pago para comerciantes:

1. Tasa de intercambio (interchange fee)

La tasa de intercambio es el componente regulado de mayor peso. La fija la red de la tarjeta emisora y la paga el adquirente al banco emisor. Conforme al IFR:

• Tarjetas de débito de consumo del EEE: límite de 0,20% del valor de la transacción
• Tarjetas de crédito de consumo del EEE: límite de 0,30% del valor de la transacción
• Tarjetas comerciales/corporativas: sin límite — habitualmente entre el 1,2% y el 1,9%
• Tarjetas no EEE (p. ej., Visa de EE. UU., Mastercard del Reino Unido post-Brexit): sin límite — típicamente entre el 1,5% y el 2,5%
• Sistemas de tres partes (p. ej., American Express directo): exentos de los límites del IFR

En España, el impacto del turismo internacional es un factor especialmente relevante: los comerciantes de zonas turísticas costeras o insulares suelen tramitar un porcentaje elevado de tarjetas emitidas fuera del EEE, especialmente de EE. UU., Reino Unido, Australia y Asia, lo que incrementa significativamente el coste medio de intercambio.

FeeCheck utiliza los valores límite publicados por el IFR como base para las tarjetas de consumo del EEE y datos de mercado verificados para las categorías de tarjetas no reguladas.

2. Comisión de red (scheme fee)

Las comisiones de red (también denominadas comisiones de evaluación o network fees) son cobradas por la red de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.) por el uso de su infraestructura y servicios de interoperabilidad. Estas comisiones no están reguladas por la UE y no se divulgan públicamente en su totalidad. FeeCheck utiliza:

• Partes disponibles públicamente de los calendarios de tarifas de Visa y Mastercard
• Investigación sectorial verificada donde existen rangos comprobados públicamente
• Todos los datos de comisiones de red están claramente marcados como aproximados (rango típico: 0,02%–0,15%)

3. Margen de adquisición

El margen de adquisición es el componente de ingresos retenido por el proveedor de servicios de pago (PSP) o el banco adquirente. Es el componente más variable y sujeto a negociación comercial. FeeCheck utiliza:

• Páginas de tarifas publicadas de los principales PSP de la UE activos en España
• Precios declarados públicamente para los niveles tarifarios estándar de comerciantes
• Rangos en lugar de estimaciones puntuales donde la variación es elevada

FeeCheck no especula sobre tarifas negociadas individualmente. Solo se utilizan tarifas estándar publicadas.

Ciclo de actualización

Cada página de FeeCheck muestra una fecha de Última revisión visible. Esta fecha refleja la última revisión editorial sustantiva de los datos de esa página, no solo una marca de tiempo de metadatos.

Declaración de independencia

FeeCheck opera bajo una estricta política de independencia editorial:

• Sin pago por posicionamiento: Ningún proveedor puede pagar para ser incluido, excluido o clasificado en ninguna comparación.
• Sin comisiones de intermediación: FeeCheck no percibe honorarios por derivaciones ni ingresos por generación de contactos comerciales procedentes de los proveedores comparados.
• Sin contenido patrocinado presentado como editorial: Cualquier contenido comercial (si en el futuro se introdujera alguna forma) deberá estar clara e inequívocamente etiquetado como tal y mantenerse estrictamente separado de los datos de comparación.
• Declaración de conflictos de interés: Si algún miembro del equipo de FeeCheck tiene un interés financiero en un proveedor comparado, ese punto de datos queda fuera de su control editorial.

Qué no compara FeeCheck

FeeCheck excluye expresamente determinados datos cuando no se dispone de datos públicos fiables:

Cuando estas exclusiones resulten relevantes para un contexto de comparación específico, FeeCheck las señala expresamente.

Cobertura geográfica de la UE

FeeCheck proporciona actualmente datos de comparación para:

Limitaciones de la metodología

La transparencia exige reconocer lo que FeeCheck no puede hacer:

1. Precios negociados: Los grandes comerciantes con tarifas negociadas individualmente no verán reflejados sus costes reales en los datos de tarifa estándar de FeeCheck.
2. Datos en tiempo real: FeeCheck no es una fuente de datos en directo. Puede existir un desfase entre el momento en que un proveedor modifica su tarifa y el momento en que FeeCheck refleja ese cambio.
3. Comisiones de red no públicas: Las comisiones de red no se divulgan íntegramente de forma pública. Los datos de comisiones de red de FeeCheck representan la mejor aproximación disponible, no cifras certificadas.
4. Opacidad de las tarifas combinadas: Cuando los proveedores publican únicamente tarifas combinadas (blended), FeeCheck no puede descomponerlas en los componentes de intercambio, red y margen para compararlos.
5. Productos emergentes: Los nuevos productos de pago (BNPL, pagos de cuenta a cuenta) pueden no estar cubiertos aún si no se dispone de datos públicos fiables sobre sus comisiones.

Retroalimentación sobre calidad de los datos

Si considera que los datos de FeeCheck son inexactos, puede enviar una solicitud de corrección a través de nuestro formulario de retroalimentación sobre calidad de datos. Todas las aportaciones son revisadas por nuestro equipo editorial. No aceptamos solicitudes de corrección de proveedores que busquen mejorar su posición competitiva; solo se revisan errores factuales documentados con fuentes de respaldo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿De dónde proceden los datos de comisiones de FeeCheck? La jerarquía de datos de FeeCheck prioriza: (1) publicaciones regulatorias de la UE (ABE, BCE, Banco de España), (2) calendarios de tarifas de redes de tarjetas (datos publicados de Visa y Mastercard), (3) publicaciones directas de tarifas de los proveedores, y (4) investigación de mercado verificada. Las fuentes regulatorias siempre tienen prioridad.

¿Con qué frecuencia se actualizan los datos? Los cambios regulatorios (actualizaciones del IFR o PSD2) se reflejan de forma inmediata. Los cambios en las tarifas de redes de tarjetas se actualizan en un plazo de dos semanas desde su publicación. Las tarifas de los proveedores se revisan mensualmente. Todas las páginas muestran una fecha de 'Última revisión'.

¿Por qué los precios publicados de un proveedor pueden diferir de los datos de FeeCheck? Los proveedores pueden ofrecer tarifas negociadas que difieren de sus tarifas publicadas. FeeCheck solo utiliza datos públicamente disponibles; los precios negociados individualmente no se reflejan. Además, las tarifas combinadas pueden dificultar la comparación directa con datos de intercambio++.

¿FeeCheck cubre todas las redes de tarjetas? FeeCheck cubre Visa, Mastercard y las principales redes domésticas (Girocard/DE, Carte Bancaire/FR, Bancomat/IT, Bancontact/BE, con cobertura Redsys para España). American Express opera como sistema de tres partes y se cubre por separado con las advertencias correspondientes.

¿Cómo gestiona FeeCheck las tarifas no públicas? Si la tarifa de un proveedor no está disponible públicamente, FeeCheck marca ese punto de datos como 'no disponible públicamente' en lugar de estimarlo u omitirlo. Los comerciantes pueden enviar sus propios documentos tarifarios para verificación a través de nuestro proceso de contribución de datos.

Fuentes y base regulatoria

• Reglamento UE 2015/751 (IFR)
• Directiva UE 2015/2366 (PSD2)
• Autoridad Bancaria Europea (ABE) — Normas Técnicas Regulatorias
• Banco Central Europeo — Estadísticas de pagos
• Banco de España — Vigilancia de los sistemas de pago

Temas relacionados

• ¿Qué es FeeCheck?
• Cómo calcula FeeCheck los costes de pago
• Lógica de comparación y neutralidad
• Comisiones de pago explicadas